普通人怎麼理財?普通人怎麼做資產規劃?

 即使是現在，還是有很多人覺得理財是一個有錢人能做的事，不管有沒有錢，理財是我們每一個普通人都應該有的能力和意識。

社會上的絕大部分人都是勤勤懇懇上班人人真真學習生活的普通人，我們中國作為研究其中的一份子，作為自己一個社會普通人，應該怎麼進行理財呢?

理財實際上是要做好資產規劃，照顧好自己的資產，不說買什麼理財產品賺錢就是理財。

在不同的年齡、不同的生命周期中，財務管理的重點是不同的。

初出茅廬的“打工人”

這些人大多是剛踏入社會的年輕人或剛從學校畢業並開始社會經驗的年輕人。

他們提供更多的考慮是投資發展自己，提升學生自我教育價值，考慮擇偶結婚，攢首付等等。窝轮

所以，這部分人群理財的重點就是要量入為出，開始攢錢。

在選擇投資品種時，可以考慮購買貨幣基金來管理生活費用，從每個人的固定工資收入中抽取10% 左右，開始養成基金固定投資的習慣。

因為比較年輕，沒有專項支出，投資目標可以長期設定。因此，可以考慮高風險收益特征的股票型基金和混合型基金進行定投。

當然，如果你仍然可以有一部分盈餘，你也可以考慮了解股票投資，畢竟，這個階段的風險容忍度是比較高的。

已經可以建立起一個家庭的中年人

這一群體的工資隨著經驗的增加可能會慢慢達到一生的頂峰。大多數人已經建立了自己的家庭，並有孩子，在他們老和小的階段。

這期間較大的支出在於房貸、子女教育、養老等等。所以我們在剛進入社會的時候就不會再想“輸不起”，我們的風險承受能力也會下降。在投資和理財方面都會比較穩健。

把家庭資產分為四個部分，第一部分是日常開銷要花的錢，大概是3到6個月左右的開支，這部分資金可以通過活期存款，貨幣基金等管理，第二部分專款專用的，占比10%，用來買一些意外、重大疾病保險，管理意外和重大疾病的風險，降低對家庭的影響。第三部分是穩健投資的錢，做基金定投，定期存款等等，第四部分是生錢的錢，可以用來買股票，賺取投資收益，這部分要控制在20%以內。

基金進行投資的選擇上，一個企業還是要堅持定投，基金品種的選擇我們可以通過增加指數基金或者是債券基金的比例，降低管理整個社會基金項目投資組合的波動性(也就是風險性)。

臨近退休或退休後的養老金時間

這時候，子女基本上已經獨立生活，或者去建立自己的家庭了，這個時期就要開始准備自己的養老生活了，投資工具的選擇上主要是能夠降低投資組合風險的產品，比如退休年金，或者是買一些穩健固收“+”策略的基金產品，現在有很多基金公司投推出了養老型基金，感興趣的可以去了解下。

投資理財有哪些重要指標?

 投資是我們在生活中學到的重要技能。投資理財知識很多，需要我們活學活用。我們來看看投資理財需要掌握哪些重要指標。

一、第一，學習投資和理財的專業知識。

生活中的投資和理財是我們的必修課。只有把它作為必修課，我們國家才能得到更好地積累社會財富。投資理財知識博大精深，我要更好的投資和理財。我們國家需要學生學習教育專業的財務風險管理理論知識和技能，以便更好、更有效地分配我們的資產，從而獲得可觀的投資和財務信息管理回報。

二、規避投資理財風險

投資和財務管理存在風險。合理把握投資理財產品可以通過有效規避風險。例如，我們不能把雞蛋放在一個籃子裏。將我們的資產分配到多個領域可以避免風險，最大限度地減少我們的損失。把所有的雞蛋放在一個籃子裏，是你最不想用你的錢做的事情，這是不合理的。雖然我們不能預測未來投資融資的結果，但可以有效地劃分。put warrant

三、理性投資

我們會在投資管理中聽到這樣一句話: 市場有風險，投資需要謹慎。不難理解，投資和理財都有風險。理性投資是每個投資者必須做的。我們的財富增長和他有很大關系。可以說，合理的投資和理財是非常重要的。

結論：學習教育專業的投資銀行理財產品知識，合理的投資理財可以進行有效規避金融市場風險，使我們的財富逐步流入口袋。

財務管理 - 實現預期投資回報的活動

現在很多人都對投資理財感興趣，尤其是年輕人。從字面上看，與投資理財類似的是理財。可能有些人第一次聽到這個概念，但是不太懂。

金融理財是指理財主體在延遲當期消費基礎上，根據自身收支預算約束和風險收益偏好，在金融市場選擇風險收益特征不同的金融工具與產品，以追求財富與資產的保值和增值、實現預期投資收益與效用滿足最大化的活動。

根據理財的內涵和對象，理財可分為投資理財、壽險理財、資本市場理財、貨幣市場理財等。

(一)投資和財務管理: 以現有的生產經營活動或者基本生活目標的滿足為基礎。財務管理主體根據自身的風險收益偏好，將資本投入到不同的財務管理工具和產品中，以獲得合理的收益，實現財富積累;牛熊圖

(2)生活理財：指金融理財專業人士根據企業客戶信用風險收益偏好及財富資產經營狀況，幫助客戶設計財務發展規劃，專業人士通過向客戶信息提供學習生活理財產品服務，可以有效幫助客戶保障了生活環境品質;

(3)資本市場理財：指理財主體將資金投資到股票、中長期債券、證券投資基金、權證等資本市場工具和產品理財活動，因為資本市場工具和產品有期限長、風險大、流動性差等特點，所以資本市場理財具有風險大、收益率高但收益波動大的特點，比較適合風險偏好高的投資者;

(四)貨幣市場融資:指金融主體將資金投入大額存單、短期國債、短期融資券、外彙、證券回購、短期理財產品等貨幣市場工具和產品的融資活動。貨幣金融市場分析工具和產品有期限短、風險小、流動性強等特點，所以企業貨幣進行市場發展理財具有理財業務風險小、收益率低但收益穩定的特點，比較研究適合風險偏好低的投資者;

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貿易逆差和順差是什麼意思，貿易逆差順差的影響和原因

 

我的一些關心經濟學的朋友對貿易逆差和順差的含義有相對的了解。貿易項目順差是指在一定時期內(通常為一年)出口到國內國外的商品生產總值超過從國外企業進口的商品經濟總值。逆差，也稱為過剩 。指在進行一定發展時期(通常為一年)內，從國外進口的貨物生產總值超過從國外產品出口的貨物總值。

通常這種情況下，一個中國國家發展長期有較大的外貿順差是不合適的，因為很容易引起與相關服務貿易合作夥伴的摩擦。例如，美、日兩國雙邊關系市場發生波動，主要原因之一就是日方長期處於巨額順差狀況。與此同時，大量外彙盈餘通常會致使一國市場上本幣投放量隨之增長，因而很可能引起通貨膨脹壓力，不利於國民經濟持續、健康發展。

所謂貿易逆差俗稱“進入順差“，反映該國當年在對外貿易中處於劣勢。同樣，一個中國國家管理當局應該盡量避免企業長期的貿易逆差，因為巨額逆差會導致我們國內旅遊資源外流和外債增加。這種發展情況也會影響我國國民經濟的正常運行。

貿易逆差和順差相比都理解了，好的事物到一定機制不一定好的。貿易順差不一定是好的。巨額貿易順差的危險意味著，與過去幾年的任何時候相比，國內增長對外部需求的依賴程度更高。貿易順差非常大的時候可以造成學生一個中國國家的外彙儲備也會相應的增大，國家的貨幣的升值就會導致出現具有一定的壓力。貨幣升值的時候我們對於一個國家的出口以及金融發展穩定就會造成影響。順差的良好效應將影響國內消費。

當一個中國國家發展出現經濟貿易逆差時，意味著其外彙儲備減少，商品的國際市場競爭力減弱，在此期間對外服務貿易企業處於劣勢。大量的貿易逆差將使國內資源外流加劇，外債增加，影響國民經濟正常有效運行。因此，政府應該設法避免出現長期的貿易逆差。由一國對外貿易狀況而對彙率造成的影響出發，可以看出國際收支狀況直接影響一國彙率的變動。

如果一國國際收支出現順差，對該國的貨幣需求就會增加，流人該國的外彙就會增加，從而導致該國貨幣彙率上升。認股證 行使價

相反，如果一國國際收支出現逆差，對該國貨幣需求就會減少，流人該國的外彙就會減少，從而導致該國貨幣彙率下降，該國貨幣貶值。

貿易收支的順差或逆差直接影響著貨幣彙率的上升或下降。在判斷經濟貿易順差好還是逆差好的時候，不能進行片面判斷，因為順差太大太壞，過度依賴外國貨，一旦企業發生服務貿易摩擦問題就會容易造成麻煩，本幣也會有一個很大的升值壓力，所以我們最好可以保持進出口略有平衡。

1.技術差異

技術較高或勞動生產率較大的國家，可以用大量的優質產品增加出口量，或者一些國家擁有獨特的專利技術，而這正是市場所需要的，這樣就可以自己定價，從而形成貿易順差和逆差。

2.成本優勢

一些我們國家發展利用低勞動力資源成本、土地市場價格和利息來增加企業出口，而低勞動力進行成本也構成了中國進口的購買力壁壘，即使他們沒有關稅壁壘，它們也可以從低進口和高出口方向創造高盈餘。

3、工業投資產生的盈餘

工業化國家與工業化國家企業之間的“出口市場導向型投資服務貿易“，但如今，許多中國工業化國家可以直接在後經濟發展我們國家進行投資建廠，以至於工業化國家通常以資本賬戶赤字和經常賬戶赤字告終。

4、資源產出優勢

一個典型的例子是石油輸出國長期積累的“石油美元“。典型生活好，油太多賣不出去。

貿易逆差和順差影響因素可以看出來一個國家的實力。眾所周知，各國政府必須努力避免長期的貿易赤字。當一個中國國家發展出現服務貿易逆差時，後果非常嚴重，這意味著其外彙儲備減少，其商品的國際市場競爭力減弱，該國處於對外進行貿易關系非常不利的位置，而且需要大量赤字會導致外債增加，肯定會影響國民社會經濟的正常工作運行。

所以我們國家要注意貿易平衡，就是說對於一個中國國家在特定年份的外貿企業進出口總額要基本可以保持平衡狀態。這樣有利於國民經濟的健康發展。

有一个旋转板的预期，选择层以上的股票搅拌

没能发展进入精选层首批中国企业人员名单的万通液压，成了第二批精选层发行、挂牌上市交易管理企业的“排头兵”。该公司在精选层挂牌首日表现不俗，大涨18％，成交额为7546万元。随后归于平静。但随着11月27日转板上市细则出台，公司企业股价大涨，尽管中国后来通过股价已经有所回落，但交易市场依旧可以活跃。

一位北京新三板企业机构专业人士进行分析，在转板预期发展之下，精选层第二批股票市场可能被当成低流通盘的次新股爆炒了。这种格局一旦形成，后期发行价格较低，流通盘较小，有选择性的将板材翻料的层股，都可能被炒掉。

中国证券报记者获悉，全国股转公司已上线新一代交易监察管理系统，将对异常数据交易方式进行比较严格监控，严打违规问题行为。

交易异常波动

开市交易127天后，精选层迎首份《股票市场交易行为异常数据波动公告》。万通液压12月1日公告称，公司进行股票最近3个有成交的交易日以内收盘价涨幅偏离值累计达到40.22％，根据《全国农村中小民营企业发展股份转让管理系统分析股票异常交易风险监控细则（试行）》的有关法律规定，属于中国股票异常交易成本波动情形。

公司声称“不存在其他可能对股价产生较大影响的重大事件”，分享认股证牛熊牛熊技巧教學文章，帶你深入淺出地講解窩輪及牛熊證的基本概念及分別、風險特性、選輪步驟等，內容豐富。但上述公告披露次日，万通液压再涨7.92％，收报15.54元/股，盘中一度摸高至15.56元/股。

股价的大幅上涨，直接关系到转让板上市细则的出台。全国股转公司称，此次沪深交易所就《转板上市办法》公开征求意见，意味着新三板挂牌公司转板上市的具体实施路径已经明确，标志着转板上市工作即将步入实际操作阶段。对照细则，市场对万通液压系统未来发展成功转板抱有较大影响预期。

受上述这些消息进行刺激，包括万通液压系统在内的多只有转板预期的精选层股票在接下来的数个交易工作日内可以表现自己强势，但万通液压技术无疑是“最靓的仔”。具体来看，万通液压11月30日、12月1日、12月2日分别涨16.15％、29.15％和7.92％，而这3个交易日的单日涨幅均领跑精选层。在此期间，万通水力成交额较前三个交易日大幅增长，相应成交额在2000万元至3000万元之间，总成交额为7907万元。与之形成一个对比的是，万通液压进行精选层挂牌成立次日到11月27日，14个交易日的日均交易成交额为703万元，累计市场成交额达9842万元。

万通液压股价12月3日开始回落，截至12月8日收盘，累计下跌15.38％、累计成交4303万元。考虑到学生精选层不少企业个股“破发”，而万通液压进行精选层挂牌成立至今较发行价（8元/股）仍有60％以上的涨幅，这对中国参与“打新”并持有发展至今的投资者一般来说也算是一个可观的收益了。

成功实现预言中国股市价格暴涨

 1996 年，朱先生从高利贷那里凑足了 2 亿元，买了康达尔 90% 的流通盘。本以为自此大户变庄家，绿油油的韭菜任自己割，结果1997年香港爆发禽流感，整个香港都在疯狂杀鸡。而康达尔的主业发展就是一个养鸡，朱先生感觉到了杀鸡就像是在杀自己。康达尔股价从每股 15.4 元一路跌至 7 元，朱先生的资金蒸发了一半多，每天被高利贷追着跑。

吕某的遭遇也没好到哪去。从深圳大学回来后，吕某教育开始发展自己做期货市场投资，文化人最容易眼高手低。到了 1998 年，吕某已经亏出去了好几千万。

这个问题时候，绝望的朱先生可以看向了吕某，这个国家一直亏钱却坚持教别人进行炒股的男人。他读了他写的每一篇文章，仿佛他能在里面看到自己。于是，1998年秋天，朱焕良买了一张机票，飞往北京。

听说了朱先生的遭遇后，吕某很兴奋，不是因为有人比他更惨，而是因为他看到了一个大好机会。他痴迷于巴菲特的理论，书上说，巴菲特通过操盘一只私募基金，把几万美元变成了230亿美元。

吕某一拍大腿，自己缺的不就是我们这么一个一只股票基金吗？！看到“497”的康达尔，一篇具有宏大的养鸡企业科技发展故事在吕某大脑中翩然展开。

他和朱先生还有三条规则，他们可以拿到13的价格，但是朱先生可以锁定他们的仓位，五年内不能动。要知道我们当时的康达尔都跌到7块了，朱先生满口答应，感激涕零，就差给吕某跪下了。但是在仅仅三年之后，吕某想给他跪下。

吕某和工作室的小丁把康达尔操盘计划包装成一个 " 基金 " 项目，一起以 15% 的融资成本从北京一些不得了的人物那里拿了近 4 个亿，接了朱先生 50% 的仓位，开始了康达尔控盘之路。

之后对于吕某施展看家本领，在朋友方泉参与企业创办的《证券公司市场经济周刊》，用四篇文章预言牛市即将全面到来。在最后通过一篇研究文章的结尾，他附上了三只股票，其中一个一只自己就是康达尔。

让吕某自己都没想到的是，股市居然真的涨了，1999 年 5 月 19 日，5.19 行情启动，上证指数在一个月不到的时间内上涨的幅度将近 30%。

成功实现预言中国股市价格暴涨的吕某成为了炙手可热的股评家，他推荐的康达尔，自然是我们一路暴涨。

事实上，吕某借着康达尔，继续从全国吸纳资金。把养鸡的康达尔改成了一听就很有逼格的中科创业，先后入主岁宝热电、莱钢股份、中西药业、鲁银投资(600784,股吧)和胜利股份(000407,股吧)等上市公司，一个庞大的中科系在A股市场上一路横行。

如果说对于吕某是当时中国天下没有第一的造势提高人才，那么小丁就是一个天下作为第一的操盘手，小丁的成名作是他送给吕某的新婚礼物。

2000年2月18日，吕某结婚了。老板结婚，認股證玩法－以實際的例子解釋認股證/窩輪(Hong Kong Warrants)的買賣及運作方法。送什么样的礼物最合适？包红包进行说明企业给你的工资没有太多，送东西太便宜的拿不出手。最好的当然还是工作业绩，小丁把 2 月 18 日中科创业的股价控制在了 72.88 元，寓意 " 妻儿发发 "。

既有创意，又能展现我们自己的工作人员能力，还能暗示老板自己可以在他新婚当天依然在加班，值得我国很多职场朋友进行学习。

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股票市場投資中風險和收益水平之間的關系

現代社會中，越來越多的人會將手中的一些閑置資金用來投資，使它們保值或者升值，而在投資者市場中的收益和風險是由著緊密聯系的，簡單來說就是“高風險，高收益;低風險，收益”，想要獲得什麼樣的收益就需要承擔相應的風險，下面我們就來看看在股票投資中風險和收益的關系。

在實際的股票投資中，實際的投資行為和人們的行為目的與股票的收益和風險密切相關。在證券投資中，收益和風險形影相隨，收益以風險為代價，風險用收益來補償。投資者進行投資的目的就是企業為了能夠獲得經濟收益，但同時也不能有效避免的會面臨風險，證券的一些投資管理理論和實戰技巧也都是圍繞著如何處理兩者的關系問題展開的。股票投資收益與風險之間的基本關系，可以概括地說是收益與風險的辯證對應關系。它們發展之間的關系進行通俗一點來分析描述問題就是“高風險，高收益;低風險，低收益“來描述。投資者在投資企業風險影響較大的股票的時候，往往需要用更高的收益預期來補償增加的風險，而投資者如果自己想要通過降低投資管理風險的話，也就需要進行相應的降低成本收益預期。從理論上，我們可以用“預期收益率=無風險收益率+風險溢價“來表示風險和收益的關系，其中“風險溢價“也可以稱為是“風險補償“或者“風險收益率“，而“無風險收益率“指的就是將資金投資於某一沒有任何風險的投資對象所能獲得的利率。

窩輪即市速遞列出當日成交額出現異動的股份，並追蹤相關的合適條款輪證。

在現實生活中是沒有無風險利率的，在很長一段時間裏，人們將銀行存款當做是無風險利率，而現在銀行經過商業化的改造之後，已經成為了企業或者公司，銀行存款也不再是以國家信用來做擔保，所以現在銀行存款也是有著一定的風險的。相比之下，國家發行的債券，特別是短期國庫券，由於國家的信用和稅收擔保，以及良好的流動性，風險相對較低，國庫券的利率通常被用作無風險利率。

那備兌開倉有哪些注意事項?

准備金開放策略的前提是基礎證券未來不會上漲或上漲。 如果市場趨勢與預期相反，投資者應及時作出調整。因此，當投資選擇備兌開倉策略時，有些注意事項需要了解。那備兌開倉有哪些注意事項?下面就由小編為您介紹。

注1: 對於備兌未平倉，投資者需提交有關證券的預先鎖定及解鎖指示。

上交所於盤中通過網絡交易信息系統對相應備兌備用證券公司進行日間鎖定。如果投資者提交鎖定備用證券，則投資者提交的開盤指令無效。備兌開倉的合約進行平倉後，當日可以提交備兌備用證券解除鎖定指令;當日未提交的，於當日日終自動解除鎖定認購權證。

投資者通過合約管理賬戶資金持有認購期權備兌開倉持倉頭寸的，中國國際結算日終對該投資者合約賬戶信息對應我國證券賬戶內的合約標的企業進行不同交割鎖定，並免收維持社會保證金，被交割鎖定的合約標的即為備兌證券。遇對應合約賬戶內相同標的期權合約先行行權交割，且結算參與人無法足額交付行權合約標的的，備兌證券將優先用於相同標的先行到期期權合約的行權交割。如盤後交割鎖定時時間發生備兌證券投資不足的，投資者應當在法律規定一定時間內進行補足，否則將觸發強行平倉。

注意事項二：為了能夠更好地使用備兌開倉策略，投資者教育必須進行了解其與購買企業持有策略的不同。

在備兌開倉時，投資者要關注行權價格、合約到期日、備兌開倉時點等的選擇，理性主義對待工作合約標的公司股價不斷上漲超預期，在預期結果發生變化時可提前買入以及相應期權可以進行及時平倉。 當期權到期日標的證券價格高於所賣出的認購期權的行權價格時，如果期權買方選擇行權，那么投資者應當按照約定行權價格出售其持有的股票。

還應注意，備兌開倉策略不能對沖合約標的證券的價格下行風險。

准備金開放策略改變投資組合的原始收益，減少投資者的最大損失，限制投資者的最大回報。換句話說，投資者可以犧牲了合約標的公司證券的部分企業收益，以換取自己確定的權利金收入。

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